国家统计局公布的一份调查报告显示，0~16岁孩子的直接经济总成本将达25万，大学时期父母为其支付的费用更是高达48万，占家庭生活支出一半以上，远远超过父母的日常支出。

　　主角　孩子出生后 生活大变样

　　小沈自从做了妈妈后，就有了操不完的心。小沈和丈夫结婚3年，工作稳定，年薪10万以上，目前拥有一套价值80万的90平米的两房一厅，尚有30万贷款未还清，夫妻二人均已经购买意外险、重疾险等保险保障，且一直维持着高品质的生活。2年前儿子出生，但是夫妻二人并没有对孩子的抚养费用进行专门的规划，随着小沈为孩子的日常花费与日俱增，再加上医疗、教育费用的高额支出，小沈着实感到捉襟见肘。

　　目标　规划孩子成长专项基金

　　小沈眼下最期望的是，能对孩子未来的成长做一个合理的规划，包括生活、医疗、教育费用的支出，不至于随着孩子的成长影响到家庭生活质量。

　　分析　教育支出成“重头戏”

　　在独生子女普遍的社会转型期，孩子生活水平的上升意味着家庭支出比例越来越高，特别是随着教育收费制度的建立，教育成本正在由社会负担向家庭负担转变，因此家庭的教育支出往往已与生活费用持平，甚至在教育后期超越生活费用。

　　即使对于家庭收入颇丰的小沈来说，除去生活开支，各项贷款及其它支出后，面对当前高昂的子女教育费用，仍需长时间不断积累，如果孩子受教育期间发生择校费、赞助费等，间接经济成本将继续推高抚养费。

　　支招　可选少儿保险专款专用

　　目前，市场上出现的少儿保险教育储蓄的功能日渐突出，少儿保险一般具有专款专用、强制储蓄、分红收益等特点，具备储蓄和保障双重功能，可以长时间累积资金，是解决孩子教育费用的理财工具之一。

　　例如，可以选择合众人寿推出的“璀璨人生”少儿储蓄保险计划，按照2岁起投保，年存2万，存期15年计算，保险计划生效30天后，小沈可享有第一次利息4071元，并且以后每年都享受4071元的固定利息直至74周岁，累计利息为29万余元，此外，小沈还将即享有保单分红带来的浮动利息，直至75岁，以高等理财收益计算这笔分红为124万余元。考虑到人在高龄时健康支出会加大，被保险人65~74岁期间可以每年额外获得健康补贴4071元，在75岁时，将收到保险公司一次性给付36万余元和浮动利息作为养老之用。作为保险保障产品，该计划将为被保险人提供最高达33万元的生命价值保障。

　　以投入产出比及高等理财收益计算，小沈为孩子的投资额为30万，孩子获得的总回报为194万余元，投入产出比为650%，小沈可用这笔资金为孩子未来的教育和生活保驾护航。

　　(鸣谢合众人寿广东分公司提供案例）