2007年10月26日 星期五
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理财师提醒:独立理财要隐私也要防万一
2007年10月26日 14:29 来源:南方都市报

  某国有商业银行专业理财师郭小姐有一位客户,去年留下70万元人民币后就移民了。在郭小姐的打理下,没到一年时间,这笔资产已经大幅增值,变成350万元。为了把这个好消息告诉客户,郭小姐想尽了办法联系她,但最初的联系电话已经失效,一直没有找到这位客户。

  郭小姐问遍了这位客户的亲友,但只是打听联系方式,没有透露资产增值的事。问其原因,郭小姐表示,当初客户来理财,就是自己一个人来的,也是用她自己独立的资产来投资的,另一方面,理财本身就是一种很隐私的行为,没有客户的授权,理财师也没有权利把客户资产变化的情况告诉其他人。

  理财要遵守五项基本原则

  保持理财隐私性意义何在?郭小姐说,她遇到很多这样的情况,有一些客户买的基金和股票突然大涨,其一时高兴,忍不住把消息告诉了家里人,结果父母或配偶就怂恿其快点卖掉,以便现钱赚到手。虽然理财师建议在不缺钱用的情况下最好再观察一段时间,但经不住家人劝说,有的理财客户还是把资金抽了出来。没想到几天后,行情更好,算一算少赚了十几万。

  什么样的理财态度才是正确的呢?郭小姐认为要遵守五大原则。首先是跟理财师进行充分沟通,把自己的投资偏好及产品搭配的要求都表述清楚,这样理财师才能度身定做合理的理财方案。

  其次,正确测算自己的风险承受度。一般银行的理财师会通过一系列问题来测算客户的抗风险能力,客户只要准确回答就可以了。

  第三是有一定的纪律性。一般情况下,客户与银行签订了委托理财协议后,最少要把这种投资行为保持3个月的时间,中途不能把资金抽出来,因为提前抽出,收益通;崾艿接跋。

  第四就是做定期检测。通常三个月为一个检测期,每过三个月,银行就要对客户的心理承受能力及抗风险能力进行重新测算。

  最后就是根据检测结果进行调整。检测的目的是观察客户的心理成长情况。如果通过三个月对理财产品的接触,风险承受能力已经有所提高,那么可以把产品的搭配向稍微激进相应收益也较高的方向调整。如果在这期间发现客户连平衡型的产品都不能接受,那么就再调低些,把产品调整为以稳健型为主。

  私房钱理财要对意外有所准备

  理财师郭小姐表示,如果是拿夫妻共有财产来理财的话,最好是双方一起到银行办理该业务。而如果是拿私房钱来理财的,在保持隐私性的同时,也要留有后路。

  理财的资金跟储蓄资金在某一点上是一样的,即如果客户意外身亡,银行没有义务通知其家属。也就是说,如果客户用私房钱来理财,并且没有告知家人的话,一旦该客户突然身故,很可能这笔钱就此一直留在了银行。

  郭小姐说,因为有这种风险,所以一旦客户表示是用私房钱来理财的,她都会事先提醒客户,告诉他(她)最好写一封信交待此事,并把信放在保险箱里,把保险箱的钥匙备份一个给家人。这样的话,如果真的不幸遇到什么意外,家里人还知道有笔钱在银行,然后可以通过公证取回这笔钱。(记者 伊晓霞)

编辑:席梦婷】
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