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单亲家庭“入不敷出” 需提高资产收益率
2007年08月27日 09:46 来源:广州日报

  理财诊断:家庭资产盈利能力较差

  袁小姐家庭属于“入不敷出”型,每个月工资收入800元,理财收入由于投资都是定期或者国债必须到期才有,房子月供已经1000元,再加上自身和小孩的生活支出,收入小于支出完全靠吃老本。

  仔细分析,发现不少问题。首先,投资结构单一,主要是定期和国债;其次,房产资源没有得到充分利用;保障不足,家庭抗风险能力差。因此袁小姐家庭资产盈利能力较差,难以实现资产的保值增值。

  文/记者上官建庆 实习生芦小婷 通讯员莫绍洪

  读者来信

  我今年42岁,单身带着两个小孩生活,大儿子明年参加高考,小儿子在小学读四年级。有两处房产,新房在顺德陈村碧桂花城,价值65万元,首付50万元,15万元按揭30年,月供1000元,已供了7年;另有一处住房在石湾,价值15万元,两处房产均没有出租。

  现有金融资产106万元,其中10万元于一年半之前购买了5年期债券, 4万元购买了3年期债券,明年6~7月份到期,2万元存活期,90万元存1年定期,其中有20万元今年9月份到期,50万元11月份到期,另有20万元是今年6月份才存入。

  我自己在陶瓷销售行业,月工资800元左右,公司为我购买了社保,但没有其他任何商业保险,两个儿子也没有保险。大儿子寄宿,除开学费与寄宿费之外,每个月生活开支500元,我与小儿子月生活开支3000元,尽管无任何其他负担,但我们家目前也是入不敷出,生活开支全靠吃老本。请问理财师,我们的家庭理财主要存在哪些问题,到底该如何理财才是长久之计?南庄市民 袁小姐

  理财建议:选取稳健投资品种基金

  一是预留应急现金。一般为6个月左右的生活费比较合适。袁小姐家庭月支出至少要4500元左右。现在袁小姐存有活期2万元,建议袁小姐保留1万元左右活期存款,1万元购买货币基金,并且灵活使用信用卡,利用透支额度来应对一时之需;醣一鹆鞫院芮,收益有较高保障。

  二是提高家庭抗风险能力,增加保险支出。袁小姐比较适合增加价格低但保障大的定期寿险和重大疾病险。另外四年级的小儿子还可以买具备保费豁免功能的少儿教育险。建议总保费支出不超过理财收入的10%。

  三是拓宽投资渠道,提高资产收益率。

  1.袁小姐有两套住房,按目前租金收入应该可以缓解房贷压力并有所盈余。

  2.金融资产主要是银行存款和国债,结构过于单一,考虑到袁小姐工作情况和没有投资经验,建议选取稳健投资品种基金。具体:配置50%股票型基金或平衡型基金,长线持有,可以将到期时的定期50万元分别投资两只基金。另外的20万元可以投资一年期的银行理财产品,收益率在4%~14%风险较低。3年期国债4万元由于当时利率水平较低可以提前支取,支出自己和小孩的保费,剩余的做一年定期存款,准备儿子明年的大学学费等。

  3.建议采用基金定投积累养老金和小儿子的教育金。因为大儿子明年读大学,因此采取基金定投为长远打算,建议每个月租金结余定投700元。(农行佛山分行理财师陈雪琴)

 
编辑:席梦婷】
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