理财目标

　　目标一：希望了解按照目前自己的财务状况买总价多少的房子合适，每月的还贷额又以多少为宜？

　　目标二：尽管现在全国炒股养基热，但李先生和女友都不想做股民基民，这20万元在用于支付部分房款前，还可以通过什么方式进行投资？

　　个案资料

　　李先生今年30岁，自己经营一家小公司，收入存在一定的不确定性，但一般情况下每月能保证1.5万元的税后收入，如果公司经营情况较好，年收入预计最高约25万元。两人每月开支大约8000元。

　　李先生女友今年27岁，税后月收入约6000元，年终双薪，工作较为稳定。两人现有存款20万元，另有约3万元基金。

　　李先生女友的工作单位给她上了三险一金，李先生没有任何社保，两人均未购买商业保险。目前双方均不需要承担父母的赡养费用。

　　李先生与女友准备在两年内结婚，现在一直租房，婚前希望在二环内买一套大小适中的二居室。如今二环内房价很高，他们不想贷款超过10年。

　　本期顾问　　

　　尚琳琳，交通银行北京分行沃德财富中心，金融理财师，北京市金融理财大赛惟一个人奖。

　　资产 金额

　　存款 20万

　　基金 3万

　　总计 23万

　　生活支出 8000

　　李先生现阶段家庭财务

　　情况表(表1 单位：元)

　　李先生应增加保险

　　种类及金额(表2 单位：元)

　　保险种类 约计金额

　　意外险及医疗险 11000

　　养老险 7000

　　定期寿险 2000

　　共计 20000

　　规划后李先生结婚前期

　　财务情况表(表3 单位：元)

　　资产 金额

　　理财产品 14万-20万

　　基金 3万-10万

　　总计 23万

　　生活支出 9700

　　月供支出 4550

　　财务状况分析

　　20万元存款应进行中等风险投资

　　李先生家庭处于理财萌芽期，将逐步向新婚期、子女教育期过渡。这个时期家庭的最大开支是婚礼费用和购房费用。李先生家庭每月盈余1.13万元-1.63万元，属中等水平。

　　李先生家庭总资产为23万元，无负债，家庭资产仅有基金资产和存款。家庭流动性较高的存款占总资产比例的87%，充分保证财务的灵活性与资金的变现性，为两年内买房做好了资金准备。但又在一定程度上影响其家庭财富的保值增值能力，因此李先生应将其进行一年至一年半的理财投资，提高理财收益。

　　李先生不愿意进行股票投资和基金投资，其家庭的风险承受能力很低，因此建议李先生应将其无风险投资转向中等风险投资上去，在获得中高收益的同时，有效地控制风险水平，从而更好地实现理财目标。