降息了存钱也要找高招:化整为零分批定存

2008年11月12日 15:36 来源：山西晚报

　　前段时间，银行两个月内连续三次降息，专家预测我国已经进入降息通道。然而股市前景不明，楼市依旧低迷，越来越多的老百姓选择捂紧“钱袋子”，感叹投资无门。

　　其实，虽说现在存款利率不算高，但定期存款的利息明显要高于活期存款。只要选择正确的储蓄方式，同样可以获得不错的收益。省城一位理财师表示，在目前股市动荡不定、楼市行情低迷的情况下，对于手握大量闲置资金的投资者，不如选择6个月或1年短期存款。以50万元资金为例，1年定期可收获18000元的利息，相当于每个月增加1500元的收入，对于普通家庭来说，也是笔不小的收入。他说，储蓄的窍门其实很简单，存期越长，利率越高。因而在其他条件不受影响的前提下，尽量将存期延长，即可获得最大收益。下面，记者就为您搜罗了省城几位储蓄高人的存款方案，供您参考选择。

　　投资老手：化整为零分批定存

　　有十几年炒股经历的省城股民老史，今年厌倦了在股市里提心吊胆的日子，早早将股市里的几十万资金全部套现。握在手中等了几个月，最近终于决定到银行办定存。“降息频率太快了，晚存就要吃亏�！崩鲜匪怠�

　　老史的想法并不是个例。记者近日走访省城多家银行网点发现，大多数居民对降息反应依然平淡，降息后储蓄存款仍然不为所动，存款人数和存款额度都没有明显减少。多数前来办理存款的市民认为，随着利率的不断下跌，办理存款是“先下手为强”。

　　不过和一般人不同，老史没有把活期投资账户里的50万元办一个定存了事，而是把这50万元平均分成5份，各按1、2、3、4、5年定期存了5张定期。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，再把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，4年后，5张存单就都变成5年定期存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期利率。

　　专家观点：民生银行太原分行的理财师认为，这种存款方案优点在于可以灵活安排资金。如果股市行情转暖，就可以把当年到期的钱投入股市。否则也可安心吃利息，密切关注市场行情，择机再战。

　　工薪一族：月月定存积少成多

　　省城市民李威今年新婚，小两口都是工薪一族，两人税后月薪一共6000元左右。为了日后家庭的发展以及应对将来要小孩的负担，他们决定好好利用有限的月薪，实现储蓄利益最大化。

　　李威计算了一下，夫妻二人避免一切计划外消费之后，每月生活花销2000元左右，留出1000元流动资金，剩下的3000元节余，由于两人工作都非常忙，无暇顾及理财之道，加之眼下的投资环境难以令人放心，所以决定全部用于储蓄。

　　李威采用的是“12存单法”，即每月开一张3000元一年期的存折，一年后他就有12张3000元的一年期存折。第一张存折到期时，他就拿出本息加上当月用于储蓄的3000元续存一年期定期，以此类推。这样他手上始终有12张存折，利息收益不错，存款的流动性也非常好，遇到急需用钱的情况，还能支取到期或近期的储蓄。

　　李威说，这种方法比“零存整取”利息高出不少，而且灵活性也大为增加。“其实我还是没时间，如果家里有个全职太太，还可以把存款间隔时间再缩短一些，采用‘24存单法’甚至是‘36存单法’，原理与‘12存单法’完全相同，这样你能得到每张存单两年或三年的定期存款利率，可以获得更多的利息。”

　　专家观点：省工行营业部的理财师认为，这种办法适合于没时间理财的双职工家庭。要注意的是：当利率上行时，存款期限越短越好；而当利率下行时，存款期限越长越好。

　　家庭主妇：勤跑银行以利生息

　　家住省城的小许跟丈夫结婚3年了，工作了两年后“恋家情结”日益浓重，在征得丈夫同意后在家当起了全职家庭主妇。在实施生育计划之前，她决定储蓄一笔孩子的养育资金。恶补了一通理财知识之后，她决定采取“利滚利”的储蓄方法�！拔已≡竦氖谴姹救∠�，要想让定期储蓄生息效果最大，就得和零存整取组合进行，才能产生‘利滚利’的效果�！毙⌒淼陌旆ㄊ牵冉潭ǖ淖式鹨源姹救∠⑿问蕉ù嫫鹄�，然后将每月的利息以零存整取的形式储蓄起来，以此来获得了二次利息。

　　小许为记者算了一笔账，丈夫平均每月收入15000元左右，每个月4000元的开支，剩余11000元。小许考虑把它存成存本取息储蓄(假设为A折)，在1个月后，取出存本取息储蓄的首月利息，再用这份利息开个零存整取储蓄户头(假设为B　折)。以后每月从A折取出利息存入B折。如此一来，不但是存本取息储蓄得到了利息，而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息。一笔钱取得了两份利息，就是所谓的“以利生息”的储蓄方法，通俗点说就是“利滚利”。

　　小许认为，虽然利息不多，但只要长期坚持，就会带来丰厚回报。而且在目前的家庭收入状况之下，她让家里的每一分钱都充分发挥了功用�！拔艺飧黾彝ブ鞲镜钡没共淮戆�！”小许满怀得意。

　　专家观点：民生银行太原分行的理财师认为，这种储蓄方法实现了利息的最大化，缺点在于比较麻烦，要经常跑银行。他建议小许不妨试一试各家银行推出的“自动转息”业务，办理这项业务后，银行会按照事先的约定“自动转息”，A折的利息到时会自动转存到B折，免除每月跑银行存取的麻烦。( 康东海)

【编辑:位宇祥】

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